人生的第二次婚姻，就好像一種富含多種礦物元素的伴生礦，較之第一次婚姻其中蘊涵更多復雜關系和矛盾。特別是中老年再婚家庭的雙方，更要妥當安排好婚前財產、婚后資產、子女教育、贍養(yǎng)老人、個人養(yǎng)老等重大人生問題。

　　單萍六年前和丈夫離婚，兒子由她帶。聰明勤勞的她在上海五個家具城都租了柜面經營家具生意。

　　三年前，49歲的她經人介紹，有了人生中的第二次婚姻。頭兩年，她和第二任丈夫的關系還算可以，但是最近一年中兩人卻爭吵不斷直至分居，導致兩人關系惡化的直接導火索，是一年前她背著現任丈夫偷偷為兒子買了一套房子，后來卻被他所覺察。

　　據統(tǒng)計，上海目前的離婚率呈現不斷上升之勢，而上海市民離婚后再婚的比例也比其它內地城市要高得多。但經過分析發(fā)現，再婚家庭的離婚率又比普通家庭的離婚率更高，年紀大些的再婚家庭離婚率又比其他組別的家庭高，其中最主要的原因還是家庭財務糾紛和子女問題，子女問題中又有很大一部分包含了財產問題。

　　再婚者面臨著心理、人際關系、家庭經濟等各方面的問題和壓力，特別是中老年再婚家庭中的財務問題就是這種復雜關系的綜合體現，需要好好處理。

　　婚前財產公證預防糾紛

　　中老年再婚家庭的理財，在踏入第二次婚姻之河前就應該拉開序曲，那就是對于婚前財產的處理，以預防今后可能發(fā)生“說不清”的糾紛。由于家庭財產本身有不同的特征和屬性，律師認為婚前財產公證是預防糾紛的最佳方式。

　　我國法律規(guī)定，婚前一方的財產只屬于一方所有。一旦婚后發(fā)生財產糾紛，房產證、私家車輛都可以找到時間證據，因為我國對此實行的是登記制度。有價證券等也可以依靠交易記錄來做出歸屬判斷。但是很多家庭財產是無法界定所有權，很容易發(fā)生糾紛的。比如夫妻兩人共同經營的實業(yè)，比如飯店、公司等，由于這些資產的流動性很強，事后根本無法判斷婚前是多少價值，婚后又發(fā)生了多大變化。還有銀行存單的問題，事后也很難處理。若一張存單一直沒有變動，那是可以通過存款時間判定的，但若是婚后發(fā)生了轉存等情況，那么就說不清楚了。

　　要讓一對處于熱戀正準備結婚的年輕人去做婚前財產公證，大家心理上很難接受。但中老年再婚夫妻則應該有這樣的理性，這個年齡段的再婚男女往往處于人生和事業(yè)的上進期，已經積累了一定的物質基礎，結婚的同時也會把自己的財產帶入婚姻生活，考慮婚前財產公證也是能夠得到對方理解的。

　　婚前財產公證有幾種不同的模式，可以自己列好財產清單，一起到公證處公證;也可以請律師擬一個婚前財產協(xié)議，做一份“律師見證”。現在不少富翁再婚時都采取了請律師寫見證書的模式，一來比較隱蔽不怕“露富”，二來律師見證費用比公證處公證費用低得多。

　　老年人再婚先做好財產處分

　　若是年紀較大的老人“夕陽紅”式再婚，則最好能事先對于身后的財產做好處分和安排，可以采用書面約定的方式進行，也可以用遺囑的形式，這樣比較容易獲得對方以及雙方子女的理解，也避免突然去世后再婚家庭各方主體為老人的遺產分割發(fā)生糾紛。

　　當然要注意的是，再婚老人對百年之后的財產安排，只能是對于自己有支配權部分的處分。

　　上海奉賢區(qū)有一小業(yè)主，臨終前立下遺囑，說自己的一套房子留給現任妻子，另一套房子留給前妻所生的兒子，但暫時由現任妻子保管，等兒子結婚時再過戶給他。沒想到，兒子等不及父親的安排，向繼母提出要求馬上過戶房產。兩人爭執(zhí)后吵到法院，結果查下來，老人準備留給兒子的房產是再婚后所買，老人只有二分之一的處分權，因此他的遺囑部分無效，兒子只能繼承該套房產的二分之一。

　　房產證上加名要細思量

　　房產問題也是再婚家庭中最容易產生糾紛的源頭之一。

　　王小妹和程國棟兩人曾有一段經典的愛情故事。兩人年輕時早已相識，程國棟曾多次幫助過她。王中年喪夫之后，程毅然結束自己的第一段婚姻，與王小妹結婚，并悉心照料她的飲食起居，兩人感情相當好。婚后兩人還共同買了一套新房。王小妹在上海老西門還有一套老公房，知道可能要拆遷，他們把程的戶口也轉到了這套房子上。

　　兩年前，兒子大學畢業(yè)后，王小妹讓孩子搬回家住。沒想到兒子和繼父生活差異太大，經常發(fā)生不愉快，無奈只好讓孩子到外面租房住。可惜，雖然大家都戀戀不舍，最后兩人還是因為兒子的問題走上了分手的道路。

　　在離婚過程中，因為程棟的戶口也在老公房里，據此他對這套房子也有居住權和使用權。為了順利解決這個問題，女方只好在婚后新房權益上做出讓步，協(xié)商結果是男方將女方購置新房的款項退給她，新房歸他一人所有。王小妹因此喪失了新房增值部分的權益，看著這兩年那新房價值翻番，王小妹心里真不是滋味。但后悔也沒有用，因為當初不讓出新房所有權離婚問題就很難解決。

　　再婚家庭中往往一方或雙方都有婚前房產，專家建議，無論婚前財產是否曾經公證，都不要輕易往婚前房產的房產證上加對方的名字，也不要輕易將對方戶口遷往婚前房產處。因為房產證上加了對方的名字，對方就可以對該房產提出權利訴求;而戶口在此也可以對房子提出居住權和使用權。對于婚前房產，若不需要出售以便重新購買新房，也沒有其它特殊情況，還是完完全全留在自己手里較“保險”。

　　再婚后財產有分有合

　　在經濟條件允許的情況下，盡力保留婚前財產是理直氣壯的，但相互信任也尤為重要。否則，缺乏信任的再婚生活也只能是一潭死水，索然無味。因此在再婚后，兩人的財務就最好能“合二為一”了。這種“合”并不一定要完全放到一個共同賬戶中，而是說心理上要“合計”，至少要公開透明，共同規(guī)劃。

　　由于再婚的中老年人通常要贍養(yǎng)多方老人，又要撫養(yǎng)跟隨自己和不跟隨自己的未成年子女，中老年再婚雙方在單方支出上可能有多有少，但這不是問題，并不影響兩人一起對家庭經濟做預算和規(guī)劃。只要兩人有一顆“共同商量”的心，就可以把婚內的共同財產安排好。

　　此外，中老年再婚雙方的理財觀念極可能很不一樣，任何一次婚姻中，總有一方對錢的問題更敏感，或者更節(jié)儉一些。因此，建議兩人就家庭財政開支問題多多溝通，可以定期召開“家庭財務會議”，互相取長補短，這樣才能使現在的家庭關系更加穩(wěn)固，使現在的家庭資產籌劃得更和諧。

　　同時，為方便個人開支起見，不妨在婚后設一個用于現在家庭使用的共同賬戶，同時每人有一個屬于自己的個人賬戶，用于原有婚姻關系下遺留下的經濟支出。相對集中，又相對獨立，并不是方便存“私房錢”，而是表明互相的信任和體貼。有分有合適度把握，才是再婚生活中理財的高境界。

　　待子女要“一碗水端平”

　　再婚理財中還有一個很重要的事項，就是對待未成年子女的零花錢問題。對于小孩，再婚夫妻的方式不盡相同，但現在必須要統(tǒng)一起來。如果他們仍然按各自的方式對待自己的小孩，那么他們根本談不上融合。對于沒有跟隨在自己身邊的孩子，雙方可以有不同的支出方式，但是對于同一屋檐下兩個沒有血緣關系的兄弟姐妹，則應該“一碗水端平”。否則，孩子們難免有意見，從而影響大人之間的感情。

　　對于婚內孩子的用錢管理，再婚夫妻不妨選定一位代表，專門負責孩子的財務問題。在孩子們面前，由他或她一人管理和決定孩子們的財務問題，夫妻私下則可以再溝通、再商量，也可以拿到“家庭財務定期會議”上做討論。

　　不要忽視自身養(yǎng)老規(guī)劃

　　由于有兩次婚姻經歷，要處理眾多的社會關系，要考慮多個孩子的教育問題，要照顧各方老人，再婚夫妻雙方忽略自身的養(yǎng)老規(guī)劃是非常普遍的現象。但千萬不要如此!

　　再婚夫妻都已人到中年，在這時候一起規(guī)劃養(yǎng)老計劃是非常關鍵的。而且，一旦錯過這個機會，等孩子們都經濟獨立后再考慮自己的養(yǎng)老，就錯失最好的時間了。

　　因此，再婚夫妻必須為兩個人的養(yǎng)老特別做一份計劃，包括從家庭收入中特別提取一塊資金作為雙方的養(yǎng)老基礎金，通過一些適當的理財手段讓這筆專項基金增值。同時，要考慮雙方的商業(yè)保險問題，增加家庭抵御風險的能力。包括重大疾病保險、住院醫(yī)療類保險以及適量的養(yǎng)老險。此外，若兩人經濟收入能力差異較大，經濟高一方應該規(guī)劃較高的壽險或意外險，擔負起對家庭的保護責任。