人生的第二次婚姻，就好像一種富含多種礦物元素的伴生礦，較之第一次婚姻其中蘊(yùn)涵更多復(fù)雜關(guān)系和矛盾。特別是中老年再婚家庭的雙方，更要妥當(dāng)安排好婚前財(cái)產(chǎn)、婚后資產(chǎn)、子女教育、贍養(yǎng)老人、個(gè)人養(yǎng)老等重大人生問(wèn)題。

　　單萍六年前和丈夫離婚，兒子由她帶。聰明勤勞的她在上海五個(gè)家具城都租了柜面經(jīng)營(yíng)家具生意。

　　三年前，49歲的她經(jīng)人介紹，有了人生中的第二次婚姻。頭兩年，她和第二任丈夫的關(guān)系還算可以，但是最近一年中兩人卻爭(zhēng)吵不斷直至分居，導(dǎo)致兩人關(guān)系惡化的直接導(dǎo)火索，是一年前她背著現(xiàn)任丈夫偷偷為兒子買(mǎi)了一套房子，后來(lái)卻被他所覺(jué)察。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，上海目前的離婚率呈現(xiàn)不斷上升之勢(shì)，而上海市民離婚后再婚的比例也比其它內(nèi)地城市要高得多。但經(jīng)過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，再婚家庭的離婚率又比普通家庭的離婚率更高，年紀(jì)大些的再婚家庭離婚率又比其他組別的家庭高，其中最主要的原因還是家庭財(cái)務(wù)糾紛和子女問(wèn)題，子女問(wèn)題中又有很大一部分包含了財(cái)產(chǎn)問(wèn)題。

　　再婚者面臨著心理、人際關(guān)系、家庭經(jīng)濟(jì)等各方面的問(wèn)題和壓力，特別是中老年再婚家庭中的財(cái)務(wù)問(wèn)題就是這種復(fù)雜關(guān)系的綜合體現(xiàn)，需要好好處理。

　　婚前財(cái)產(chǎn)公證預(yù)防糾紛

　　中老年再婚家庭的理財(cái)，在踏入第二次婚姻之河前就應(yīng)該拉開(kāi)序曲，那就是對(duì)于婚前財(cái)產(chǎn)的處理，以預(yù)防今后可能發(fā)生“說(shuō)不清”的糾紛。由于家庭財(cái)產(chǎn)本身有不同的特征和屬性，律師認(rèn)為婚前財(cái)產(chǎn)公證是預(yù)防糾紛的最佳方式。

　　我國(guó)法律規(guī)定，婚前一方的財(cái)產(chǎn)只屬于一方所有。一旦婚后發(fā)生財(cái)產(chǎn)糾紛，房產(chǎn)證、私家車(chē)輛都可以找到時(shí)間證據(jù)，因?yàn)槲覈?guó)對(duì)此實(shí)行的是登記制度。有價(jià)證券等也可以依靠交易記錄來(lái)做出歸屬判斷。但是很多家庭財(cái)產(chǎn)是無(wú)法界定所有權(quán)，很容易發(fā)生糾紛的。比如夫妻兩人共同經(jīng)營(yíng)的實(shí)業(yè)，比如飯店、公司等，由于這些資產(chǎn)的流動(dòng)性很強(qiáng)，事后根本無(wú)法判斷婚前是多少價(jià)值，婚后又發(fā)生了多大變化。還有銀行存單的問(wèn)題，事后也很難處理。若一張存單一直沒(méi)有變動(dòng)，那是可以通過(guò)存款時(shí)間判定的，但若是婚后發(fā)生了轉(zhuǎn)存等情況，那么就說(shuō)不清楚了。

　　要讓一對(duì)處于熱戀正準(zhǔn)備結(jié)婚的年輕人去做婚前財(cái)產(chǎn)公證，大家心理上很難接受。但中老年再婚夫妻則應(yīng)該有這樣的理性，這個(gè)年齡段的再婚男女往往處于人生和事業(yè)的上進(jìn)期，已經(jīng)積累了一定的物質(zhì)基礎(chǔ)，結(jié)婚的同時(shí)也會(huì)把自己的財(cái)產(chǎn)帶入婚姻生活，考慮婚前財(cái)產(chǎn)公證也是能夠得到對(duì)方理解的。

　　婚前財(cái)產(chǎn)公證有幾種不同的模式，可以自己列好財(cái)產(chǎn)清單，一起到公證處公證;也可以請(qǐng)律師擬一個(gè)婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議，做一份“律師見(jiàn)證”。現(xiàn)在不少富翁再婚時(shí)都采取了請(qǐng)律師寫(xiě)見(jiàn)證書(shū)的模式，一來(lái)比較隱蔽不怕“露富”，二來(lái)律師見(jiàn)證費(fèi)用比公證處公證費(fèi)用低得多。

　　老年人再婚先做好財(cái)產(chǎn)處分

　　若是年紀(jì)較大的老人“夕陽(yáng)紅”式再婚，則最好能事先對(duì)于身后的財(cái)產(chǎn)做好處分和安排，可以采用書(shū)面約定的方式進(jìn)行，也可以用遺囑的形式，這樣比較容易獲得對(duì)方以及雙方子女的理解，也避免突然去世后再婚家庭各方主體為老人的遺產(chǎn)分割發(fā)生糾紛。

　　當(dāng)然要注意的是，再婚老人對(duì)百年之后的財(cái)產(chǎn)安排，只能是對(duì)于自己有支配權(quán)部分的處分。

　　上海奉賢區(qū)有一小業(yè)主，臨終前立下遺囑，說(shuō)自己的一套房子留給現(xiàn)任妻子，另一套房子留給前妻所生的兒子，但暫時(shí)由現(xiàn)任妻子保管，等兒子結(jié)婚時(shí)再過(guò)戶(hù)給他。沒(méi)想到，兒子等不及父親的安排，向繼母提出要求馬上過(guò)戶(hù)房產(chǎn)。兩人爭(zhēng)執(zhí)后吵到法院，結(jié)果查下來(lái)，老人準(zhǔn)備留給兒子的房產(chǎn)是再婚后所買(mǎi)，老人只有二分之一的處分權(quán)，因此他的遺囑部分無(wú)效，兒子只能繼承該套房產(chǎn)的二分之一。

　　房產(chǎn)證上加名要細(xì)思量

　　房產(chǎn)問(wèn)題也是再婚家庭中最容易產(chǎn)生糾紛的源頭之一。

　　王小妹和程國(guó)棟兩人曾有一段經(jīng)典的愛(ài)情故事。兩人年輕時(shí)早已相識(shí)，程國(guó)棟曾多次幫助過(guò)她。王中年喪夫之后，程毅然結(jié)束自己的第一段婚姻，與王小妹結(jié)婚，并悉心照料她的飲食起居，兩人感情相當(dāng)好。婚后兩人還共同買(mǎi)了一套新房。王小妹在上海老西門(mén)還有一套老公房，知道可能要拆遷，他們把程的戶(hù)口也轉(zhuǎn)到了這套房子上。

　　兩年前，兒子大學(xué)畢業(yè)后，王小妹讓孩子搬回家住。沒(méi)想到兒子和繼父生活差異太大，經(jīng)常發(fā)生不愉快，無(wú)奈只好讓孩子到外面租房住。可惜，雖然大家都戀戀不舍，最后兩人還是因?yàn)閮鹤拥膯?wèn)題走上了分手的道路。

　　在離婚過(guò)程中，因?yàn)槌虠澋膽?hù)口也在老公房里，據(jù)此他對(duì)這套房子也有居住權(quán)和使用權(quán)。為了順利解決這個(gè)問(wèn)題，女方只好在婚后新房權(quán)益上做出讓步，協(xié)商結(jié)果是男方將女方購(gòu)置新房的款項(xiàng)退給她，新房歸他一人所有。王小妹因此喪失了新房增值部分的權(quán)益，看著這兩年那新房?jī)r(jià)值翻番，王小妹心里真不是滋味。但后悔也沒(méi)有用，因?yàn)楫?dāng)初不讓出新房所有權(quán)離婚問(wèn)題就很難解決。

　　再婚家庭中往往一方或雙方都有婚前房產(chǎn)，專(zhuān)家建議，無(wú)論婚前財(cái)產(chǎn)是否曾經(jīng)公證，都不要輕易往婚前房產(chǎn)的房產(chǎn)證上加對(duì)方的名字，也不要輕易將對(duì)方戶(hù)口遷往婚前房產(chǎn)處。因?yàn)榉慨a(chǎn)證上加了對(duì)方的名字，對(duì)方就可以對(duì)該房產(chǎn)提出權(quán)利訴求;而戶(hù)口在此也可以對(duì)房子提出居住權(quán)和使用權(quán)。對(duì)于婚前房產(chǎn)，若不需要出售以便重新購(gòu)買(mǎi)新房，也沒(méi)有其它特殊情況，還是完完全全留在自己手里較“保險(xiǎn)”。

　　再婚后財(cái)產(chǎn)有分有合

　　在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡力保留婚前財(cái)產(chǎn)是理直氣壯的，但相互信任也尤為重要。否則，缺乏信任的再婚生活也只能是一潭死水，索然無(wú)味。因此在再婚后，兩人的財(cái)務(wù)就最好能“合二為一”了。這種“合”并不一定要完全放到一個(gè)共同賬戶(hù)中，而是說(shuō)心理上要“合計(jì)”，至少要公開(kāi)透明，共同規(guī)劃。

　　由于再婚的中老年人通常要贍養(yǎng)多方老人，又要撫養(yǎng)跟隨自己和不跟隨自己的未成年子女，中老年再婚雙方在單方支出上可能有多有少，但這不是問(wèn)題，并不影響兩人一起對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做預(yù)算和規(guī)劃。只要兩人有一顆“共同商量”的心，就可以把婚內(nèi)的共同財(cái)產(chǎn)安排好。

　　此外，中老年再婚雙方的理財(cái)觀念極可能很不一樣，任何一次婚姻中，總有一方對(duì)錢(qián)的問(wèn)題更敏感，或者更節(jié)儉一些。因此，建議兩人就家庭財(cái)政開(kāi)支問(wèn)題多多溝通，可以定期召開(kāi)“家庭財(cái)務(wù)會(huì)議”，互相取長(zhǎng)補(bǔ)短，這樣才能使現(xiàn)在的家庭關(guān)系更加穩(wěn)固，使現(xiàn)在的家庭資產(chǎn)籌劃得更和諧。

　　同時(shí)，為方便個(gè)人開(kāi)支起見(jiàn)，不妨在婚后設(shè)一個(gè)用于現(xiàn)在家庭使用的共同賬戶(hù)，同時(shí)每人有一個(gè)屬于自己的個(gè)人賬戶(hù)，用于原有婚姻關(guān)系下遺留下的經(jīng)濟(jì)支出。相對(duì)集中，又相對(duì)獨(dú)立，并不是方便存“私房錢(qián)”，而是表明互相的信任和體貼。有分有合適度把握，才是再婚生活中理財(cái)?shù)母呔辰纭?/p>

　　待子女要“一碗水端平”

　　再婚理財(cái)中還有一個(gè)很重要的事項(xiàng)，就是對(duì)待未成年子女的零花錢(qián)問(wèn)題。對(duì)于小孩，再婚夫妻的方式不盡相同，但現(xiàn)在必須要統(tǒng)一起來(lái)。如果他們?nèi)匀话锤髯缘姆绞綄?duì)待自己的小孩，那么他們根本談不上融合。對(duì)于沒(méi)有跟隨在自己身邊的孩子，雙方可以有不同的支出方式，但是對(duì)于同一屋檐下兩個(gè)沒(méi)有血緣關(guān)系的兄弟姐妹，則應(yīng)該“一碗水端平”。否則，孩子們難免有意見(jiàn)，從而影響大人之間的感情。

　　對(duì)于婚內(nèi)孩子的用錢(qián)管理，再婚夫妻不妨選定一位代表，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)孩子的財(cái)務(wù)問(wèn)題。在孩子們面前，由他或她一人管理和決定孩子們的財(cái)務(wù)問(wèn)題，夫妻私下則可以再溝通、再商量，也可以拿到“家庭財(cái)務(wù)定期會(huì)議”上做討論。

　　不要忽視自身養(yǎng)老規(guī)劃

　　由于有兩次婚姻經(jīng)歷，要處理眾多的社會(huì)關(guān)系，要考慮多個(gè)孩子的教育問(wèn)題，要照顧各方老人，再婚夫妻雙方忽略自身的養(yǎng)老規(guī)劃是非常普遍的現(xiàn)象。但千萬(wàn)不要如此!

　　再婚夫妻都已人到中年，在這時(shí)候一起規(guī)劃養(yǎng)老計(jì)劃是非常關(guān)鍵的。而且，一旦錯(cuò)過(guò)這個(gè)機(jī)會(huì)，等孩子們都經(jīng)濟(jì)獨(dú)立后再考慮自己的養(yǎng)老，就錯(cuò)失最好的時(shí)間了。

　　因此，再婚夫妻必須為兩個(gè)人的養(yǎng)老特別做一份計(jì)劃，包括從家庭收入中特別提取一塊資金作為雙方的養(yǎng)老基礎(chǔ)金，通過(guò)一些適當(dāng)?shù)睦碡?cái)手段讓這筆專(zhuān)項(xiàng)基金增值。同時(shí)，要考慮雙方的商業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題，增加家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。包括重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)以及適量的養(yǎng)老險(xiǎn)。此外，若兩人經(jīng)濟(jì)收入能力差異較大，經(jīng)濟(jì)高一方應(yīng)該規(guī)劃較高的壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，擔(dān)負(fù)起對(duì)家庭的保護(hù)責(zé)任。